как правильно оформить кредит

ВАЖНО! Для того, что бы сохранить статью в закладки, нажмите: CTRL + D

Задать вопрос ВРАЧУ, и получить БЕСПЛАТНЫЙ ОТВЕТ, Вы можете заполнив на НАШЕМ САЙТЕ специальную форму, по этой ссылке >>>

Распространённый, а иногда единственный, способ решить финансовые затруднения – это кредитование. Можно оформить его в два счёта при предъявлении паспорта или в два клика через онлайн заявку. Тем не менее следует аккуратно и тщательно отнестись к процедуре его получения, чтобы выбрать оптимальный вариант, а вас посчитали благонадёжным клиентом.

Запомните три простых совета, которые помогут получить желаемое, а потом быстро и безболезненно распрощаться с долгами.

  1. Сформулируйте цель. Вид кредита напрямую зависит от цели. Банк хочет знать, зачем вы берёте кредит и в зависимости от ваших желаний, выдвигает то или иное предложение. На рынке предлагают множество разнообразных кредитных продуктов: от потребительского, автомобильного до распространённого сейчас рефинансирования. Все виды пречислены в Каталоге Кредитов. К тому же тщательная формулировка полезна вам самим. К примеру, недостаточно решить, что надо купить холодильник. Выберите конкретную модель конкретной фирмы в определённом магазине.
  2. Определите сумму. Узнайте во сколько желаемая покупка вам обойдется. Учтите всю сумму вместе с «телом», процентами или стоимостью страховки, если она заявлена в требованиях. Обдумайте, какими финансами вы располагаете, какой риск может возникнуть в будущем и как вы будете урегулировать возможные проблемы.
  3. Правильно оформите заявку. В зависимости от условий кредитования от вас могут потребовать: заявление-анкету; паспорт РФ с отметкой о регистрации; документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации); документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика, созаемщика или поручителя.

Вы можете прийти в офис или подать заявку онлайн. Второй способ сэкономит время и силы. Банки рассматривают заявки от трёх дней до двух недель. В зависимости от суммы долга и условий они или перечисляют деньги на расчётный счёт или выдают наличными.

Источник: http://infobanks.ru/soveti/kak-pravilno-oformit-kredit/

Я уже писал про то, на какие ньюансы требуется обращать внимание при оформлении кредита в своем отзыве Денежный кредит — как не попасть в кабалу. В этом отзыве я хочу поделиться еще несколькими ньюансами, на которые 100% не обращает внимание не 1 клиент при подписании кредитного договора.

Сразу с порога, при начале консультирования клиентов о получении кредита 90% клиентов хотят взять кредит на максимальный срок, дабы платеж в месяц будет минимальным, но увы зря и вот почему.

Например, вы берете кредит 100 000 рублей на 60 мес и ваш платеж в месяц составляет 4000 руб, из которых: 2800 руб в мес. — проценты, 1200 руб. — основной долг или иными словами: Вы вносите платеж в банк в размере 4000 руб, а на гашение кредита фактически у вас зачислится только 1200 руб.

Первые 6-10 мес при максимальном сроке кредита структура платежа останется приблизительно такой же т. е. вы гасите только проценты, а гашение кредита начнется приблизительно с 10-12 платежа.

Пример 2: Если вы возмете 100 000 руб. на 48 мес и ваш платеж составляет 5000 руб, из которых 4000 руб. идет на основной долг и только 1000 руб. на гашение процентов. Экономия на процентах около 200 руб в месяц (1200 руб. из примера 1 — 1000 руб. из примера 2). 200 руб. х 48 мес. = 9600 руб. т. е. сократив срок кредита на 12 мес, увеличив платеж всего на 1000 руб, по факту вы экономитен а процентах 9600 руб.

Пример 3: Сумма кредита 100 000 руб, срок — 36 мес. платеж 6500 руб. из которых 5800 руб идет на основной долг, а 700 руб. на гашение процентов. По сравнению с Примером 1 экономия 500 руб х 36 мес = 18000 руб., а по сравнению с Примером 2: 300 руб х 36 мес = 10800 руб.

Своими практическими примерами, я хотел показать то, что сократив срок кредита всего на 1-2 года вы можете съэкономить до 18 000 руб. как минимум.

Если банк предлагает кредит на срок до 5 лет, то кредит следует брать на 2,5-3 года т. е. делите срок пополам. Если вы берете на больший срок то эти 2,5-3 года сверху вы будете платить проценты банку, а не гасить само тело кредита.

При обращении за кредитом в банк, вам сначала будут впаривать экспресс кредиты по паспорту или по 2 документам.

Сужу по своему банку, где я работаю: по паспорту стоимость кредита до 72%, а если вы принесете справку о доходах и подождете всего 2-3 дня, то стоимость кредита снижается до 40%. Предоставив всего 1 справку и потратив некоторое время вы съекономите на уплате процентов минимум в 2 раза.

Если при консультации вам будут предлагать карту по паспорту, убеждая вас в выгоде ее покупке отказывайтесь т. к. по этим картам есть неколько ньюансов:

1. льготный период у 90% банков на операции получения наличных не распространяется

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  как правильно заварить укроп

2. за снятие наличных даже в банке, выдавшем вам карту с вас снимум очень большую комиссию за получение наличности

3. По этим катам стоимость кредита доходит до 100% годовых

4. При гашении карты минимальными платежами вы гасите только %-ты по кредиту.

При подписании договора, уточняйте полную стоимость кредита, возможность частичного досрочного гашения, мораторий на полное гашение кредита, уточняйте сроки и способы внесения платежей, возможность оплаты за несколько отчетных периодов вперед при необходимости.

РЕЗЮМЕ СВОЕГО ОТЗЫВА Я ХОЧУ СДЕЛАТЬ ТАКОЕ:

1. ЧЕМ БОЛЬШЕ ДОКУМЕНТОВ ПРЕДОСТАВИТЬ В БАНК — ТЕМ ДЕШЕВЛЕ ВЫЙДЕТ КРЕДИТ;

2. ЧЕМ МЕНЬШЕ СРОК КРЕДИТА — ТЕМ МЕНЬШЕ В СОСТАВЕ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА СУММА ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

3. НЕТ СМЫСЛА БРАТЬ КРЕДИТ НА МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК — ЭКОНОМИЯ ПОЛУЧАЕТСЯ МНИМОЙ;

4. МАКСИМАЛЬНО ПРЕДЛАГАЕМЫЙ БАНКОМ СРОК КРЕДИТА ДЕЛИТЕ ПОПОЛАМ.

5. САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ СРОК КРЕДИТОВАНИЯ ДО 36 МЕС.

Источник: http://otzovik.com/review_256171.html

Всем жителям нашей страны известно, что финансовая организация под названием Сбербанк является самой надежной и популярной в России. Общая сумма его активов превышает 22.6 триллиона рублей. Многие люди доверяют ему свои деньги. Но самой популярной услугой в наше время является выдача займов. Поэтому многих граждан больше всего интересует вопрос: как оформить кредит в Сбербанке? Вот об этом и стоит поговорить.

Это первое, на что необходимо обратить внимание. Перед тем как оформить кредит в Сбербанке, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями. Итак, займ выдаётся на цели личного потребления в рублях. Минимальная сумма составляет 300 000, максимальная – полтора миллиона. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Но есть один нюанс. Если в банк обращается человек с временной регистрацией, то ему займ выдадут на такое количество времени, которое не будет превышать срока её действия. Комиссия за предоставление услуги отсутствует. И обеспечение не требуется – об этом также важно помнить.

Под поручительство

Теперь можно более подробно рассказать о конкретных случаях выдачи займа. А начать стоит с кредитов, оформляемых с поручительством физических лиц. Судя по отзывам, проще всего приходится людям, являющимся клиентами банка. То есть тем, кто имеет там оформленный вклад или зарплатную карточку. Чтобы получить займ, им потребуется принести только свой паспорт. К тому же они могут получить более низкую ставку. Итак, выгодно ли оформлять в этом банке кредит? Если судить объективно, то не очень. Взглянув на пример можно понять, почему.

Допустим, мужчина, получающий на карту Сбербанка зарплату в размере 40 000 рублей в месяц, хочет оформить кредит на год. У него есть жена с доходом в 30 000 руб./м., которая также учитывается. С такими показателями ему могут выдать в кредит сумму, составляющую всего 172 000 руб. Под ставку в 13.9% годовых. Ежемесячный платёж составит 15 435 рублей. А сумма итоговой переплаты – 13 223 руб. Всё это можно просчитать и перепроверить, воспользовавшись кредитным калькулятором.

А если нужен миллион на 2 года? Эксперты утверждают, что заявку на такую сумму одобрят, если у каждого супруга ежемесячный доход составляет 100 000 рублей. Тогда платёж составит 47 965 руб., а итоговая переплата – 151 175.

Требования к клиентам

Рассказывая о том, как оформить кредит в Сбербанке, нельзя не отметить вниманием и эту тему. Судя по отзывам, к потенциальным заёмщикам предъявляются стандартные требования. Жёсткие они только по отношению к доходу клиентов. Поскольку работникам финансового учреждения важно знать, что потребитель платёжеспособен и в состоянии выплатить свой долг. Минимальный возраст – 18 лет. Максимальный – 75 (на момент возврата). Рабочий стаж должен составлять как минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства. А общий – год.

Отзывы свидетельствуют о том, что из документов понадобится заявление-анкета, общегражданский паспорт с регистрацией (допускается временная), а ещё бумаги, подтверждающие трудовую занятость клиента и его финансовое состояние. Тот же самый набор нужно собрать и созаёмщику. После подачи документов следует подождать 2 дня. По истечении данного срока банк уведомит человека о своём решении.

Займ военнослужащим

То, как оформить кредит в Сбербанке в этом случае, также стоит отметить вниманием. Эта финансовая организация разработала специальную программу для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС). Выдаётся кредит такого типа на любые цели. В своих отзывах клиенты утверждают: берут его, чтобы внести доплату за приобретаемое жильё. И, кстати, имеется возможность увеличить сумму займа, если привлечь поручителя. Без него максимум, который можно получить, составляет 500 000 рублей. А вот если привлечь к поручительству физическое лицо, то сумма увеличится до 1 000 000. И ставка тоже будет выгоднее – 16.5% и 15.5% годовых соответственно.

Так, например, при доходе в 70 000 рублей можно получить займ на год в 400 000 руб. Ежемесячно придется вносить около 36 740 в качестве погашения. При таких же параметрах можно получить и максимальный миллион – но только на 3 года. Однако ежемесячный платёж будет составлять 34 910 рублей, а сумма переплаты в итоге – 256 784 руб. Как оформить заявку на кредит в Сбербанке участнику НИС? Для этого надо обратиться в отделение с пакетом ранее перечисленных документов. Понадобится также справка, свидетельствующая о прохождении клиентом военной службы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  как правильно наносить тоник на волосы

Нецелевой займ под залог недвижимости

Пару слов и о том, как оформить заявку на кредит в Сбербанке под залог недвижимости. Итак, условия: ставка от 14% годовых, максимальный срок – 20 лет. Из преимуществ в отзывах клиентов отмечается следующий нюанс: человеку не нужно подтверждать целевое использование займа. Валюта кредита – российские рубли. Минимальная сумма, которую может оформить человек, составляет 500 000. Максимальный размер кредита не может превышать 60% оценочной стоимости того объекта недвижимости, который будет оформлен в качестве залога. И сумму в 10 000 000 руб. Но зато комиссии за выдачу займа нет.

Что может быть принято в качестве обеспечения по кредиту? Есть несколько вариантов. Заложить можно жилое помещение (дом, квартиру, таун-хаус), земельный участок, гараж. Всё это принимает Сбербанк. Заявка на кредит наличными, оформить которую можно даже в любом отделении организации, рассматривается от 2 до 8 дней. Нужно также знать, что займ данного типа не предоставляется людям, которые являются ИП, владельцами малого предприятия, акционерами, работниками, занимающими какую-либо руководящую должность и даже членами фермерского хозяйства.

Рефинансирование

Сегодня это очень популярный финансовый продукт. Естественно, его предлагает и Сбербанк. Оформить кредит наличными на рефинансирование можно, обратившись в любое отделение. Но для начала – о преимуществах. Человеку, решившемуся на рефинансирование, предоставляется возможность уменьшить ежемесячный платёж по действующим займам. Также он может погасить сразу 5 кредитов. Причем те, которые были получены им в других банках. Ещё имеется возможность снятия обременения с машины, купленной в кредит.

Судя по отзывам, Сбербанк предлагает простую схему, по которой каждый человек может понять свою выгоду. Допустим, в первом банке его ежемесячный платёж составляет 6 450 рублей. Во втором – 11 457 руб. В сумме это 17 907 рублей. Если он оформит рефинансирование в Сбербанке, то его выплаты уменьшатся до 16 830 в месяц. Это с учётом отдаваемого долга и оплаты за получение средств на личные цели в размере 135 000 рублей, которые также входят в услугу рефинансирования.

Об оформлении

В случае с рефинансированием есть кое-какие нюансы, которые нужно принимать во внимание. Первое – это документы. Их пакет более объёмный, чем в случае с обычным кредитом. Помимо ранее перечисленных бумаг, понадобится справка из банков, в которых человек брал займы. На ней должна быть печать предприятия и личная подпись представителя финансовой организации. А также информация о кредите – дата заключения договора и его номер, день завершения срока, общая сумма займа и его валюта, лимит, процентная ставка, объём ежемесячного платежа и то, сколько ещё человек должен выплатить.

Как можно оформить кредит в Сбербанке на рефинансирование? Нужно собрать пакет вышеперечисленных документов, после чего – прийти в отделение по месту регистрации. Займ на рефинансирование можно выдают лишь в городе, в котором человек прописан.

Займ лицам, ведущим хозяйство

В Сбербанке есть специальная кредитная программа, созданная для людей, владеющих собственным подсобным хозяйством. И часть процентной ставки для них субсидирует государство из бюджетных средств. Многих интересует: можно ли оформить кредит в Сбербанке без справок? Конечно же, нет, такая серьёзная финансовая организация деньги просто так не даёт.

В случае с данным займом, помимо вышеперечисленных документов, понадобится предоставить ещё выписку из похозяйственной книги, которая подтвердит ведение человеком учёта подсобного хозяйства. Её можно получить в администрации своего населённого пункта. Есть ещё один нюанс. Часто за кредитом такого вида обращаются мужчины, являющиеся гражданами Украины, но вместе с женой ведущие хозяйство в России. Они тоже могут получить займ, но лишь в случае, если их супруга имеет российский паспорт.

Что ещё стоит знать?

Какую информацию стоит принимать во внимание, если хочется оформить кредит в Сбербанке? Заявка (отзывы подтверждают данный факт) должна оформляться по месту проживания. Как отмечают клиенты финансового учреждения, в таком случае шанс получить одобрение выше. Если за душой потребителя водятся «финансовые грешки» — лучше их исправить. Речь идёт о плохой кредитной истории. Сбербанк – самая крупная финансовая организация в стране. И, судя по отзывам, они доверяют свои деньги только людям с хорошей платёжеспособностью.

Как действовать, чтобы получилось оформить кредит в Сбербанке? Советы есть. Правда, они могут показаться странными. А суть в следующем – надо оформить несколько краткосрочных займов или кредитов, после чего выплатить их, не просрочив платежи. Многие таким образом делают себе положительную кредитную историю, на которую всегда в обязательном порядке обращают сотрудники Сбербанка. Но самое главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми ставками и условиями, чтобы потом не жалеть о сделанном выборе.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  как правильно применять апирой

Источник: http://fb.ru/article/285022/kak-oformit-kredit-v-sberbanke-poshagovaya-instruktsiya-dokumentyi-protsentyi-i-otzyivyi

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМЛЯТЬ КРЕДИТ

1. Правила оформления кредита наличными

Для того что бы выбрать оптимальный потребительский кредит, нужно все сделать по шагам. Для начала нужно ознакомится с основными параметрами, такие как, процентная ставка кредита, срок кредита, и сумма кредита. Подобрав оптимальный вариант кредита в банке, ознакомьтесь с его особенными условиями, возможно у этого банка подключены выгодные предложения. Например «Cashback» или «кредитные каникулы». Посмотрите, что для Вас более выгодно.

Не забудьте посмотреть, за что берется плата, какие есть комиссии.

2. Как влияет страховка на кредит?

Страхование при кредите безусловно играет положительную роль для заемщика так как, это автоматически переводит его в разряд более надежных заемщиков. Опытные кленты банко иногда используют маленькую хитрость, они застраховывают себя перед кредитованием заранее, а после того как получают кредит, прекращают договор о страховании.

3. Что делать если потерял кредитные платежи?

В первую очередь Вам нужно отправиться в тот банк где Вы получали кредит и запросить копию своего договора и его приложений. Когда у Вас нет возможности попасть в отделение банка, то восстановление можно осуществить по телефону (но в банк сходить придется).

Случается такое, что это старый кредит и Вы даже не помните в каком банке брали. То тогда Вам потребуется бюро кредитных историй.

4. Как рефинансировать потребительский кредит, при плохой КИ?

Плохая кредитная история, это серьезная проблема любого заемщика. Для рефинансирования Вы должны предоставить документы о том, что у Вас есть адекватная причина Ваше испорченной кредитной истории. Например, сокращение или иных форс-мажорных обстоятельств.

5. Что еще влияет на решение о кредите, кроме КИ?

Очень весомым аргументом является Ваш статус и перспективы. Когда Вы берете кредит в банке через интернет или без него. Ему важно как вы будете расплачиваться в будущем, особенно это важно при крупных кредитах. То есть когда Вам нужно взять кредит банке не забывайте, что банку важна информация не о том сколько Вы зарабатываете сейчас, а сколько Вы будете зарабатывать в будущем, какие перспективы на работе, Ваш возраст и уровень образования.

Предложения по кредитам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на 25 Июня 2018 года информация.

Источник: http://credits-pl.ru/kredit/kak-pravilno-oformit-potrebitelskij-kredit/

Думаю, практически у каждого из нас появлялась жизненная необходимость взять кредит. И все люди имели на различные поводы для этих действий: возможно немного денег для вынужденной покупки поломанной техники, возможно капитал для начала крупного или малого бизнеса, возможно покупка автотранспорта. В любом из приведённых примеров следует на полном серьёзе подходить к решению взять кредит, так как банки в первую очередь получают выгоду из выдачи нам займов и в свою очередь стараются приумножить эту выгоду всяческими способами. Но мы должны, прежде всего, задуматься о выгоде для нас. Вот несколько советов, о том, как правильно оформить кредит и не прогадать. Для этого вы должны знать хорошие и плохие стороны условий, дающих право взять кредит.

Как правильно оформить кредит в банке

Для начала узнайте о предложениях как можно в большем количестве банков и выберите саамы выгодный на ваш взгляд вариант. Обращайте внимание на комиссию для открытия договора с вами и на процент за обслуживание, который будет взиматься каждый раз при оплате кредита. Ссылаясь на эти дополнения процент по займу может несколько увеличиться. Не полнитесь также ознакомиться со штрафами. Ими могут стать уплата кредита позже срока и даже за досрочную выплату. Порой выставляются претензии при смене места проживания, взятии займа в других банковских учреждениях без предупреждения. К сожалению неприятных и неизвестных случаев много. Исходя из этого, внимательно прочитайте договор, прежде чем подписать его

После окончательного выбора банка и оформления договора требуется внесение первоначальной платы. Знайте, что чем большую плату вы внесёте, тем меньший процент потребуют уплатить. Также, чем меньше срок, но который выдан кредит, тем меньшую сумму процента придётся выплатить.

Не забывайте обратить внимание на процентную ставку, так как она очень важна. Она может быть простой, либо сложной. Обратите внимание, по какому методу вам её начисляют. Существует реальная и номинальная ставка. Вам следует опасаться, если в договоре увидите номинальную, особенно если взятый вами кредит является долгосрочным. Лучше всего просто попросите экономиста подсчитать сумму выплат для каждой ставки, и затем вы сможете без труда определиться.

Также посмотрите на валюту кредита. Не думайте, что кредит, к примеру, в долларах дешевле, чем в рублях, так как проценты меньше. Не попадайтесь на эту уловку и берите кредит в той валюте, которая находится у вас в пользовании.

Не стоит забывать о советах, представленных здесь и пускать всё на самотёк. Решив правильно оформить кредит, обязательно разберитесь в условиях и требованиях, а уж потом подписывайте договор.

Источник: http://www.astromeridian.ru/psy/kak_pravilno_oformit_kredit.html

Ссылка на основную публикацию